Обращение взыскания на заложенное имущество: основания, этапы

Спросить беcплатно!

Главная » Финансы » Порядок обращения взыскания на заложенное имущество

Обращение взыскания на заложенное имущество: основания, этапы

Обращение взыскания на заложенное имущество часто практикуется кредитором, если гражданин-должник не выполняет обеспеченные обязательства.

Порядок, согласно которому совершается такая процедура, четко регламентируется положениями статьи 349 Гражданского кодекса РФ. Условия, при которых кредитор-залогодержатель может законно взыскать предмет залога, конкретизируются нормами статьи 348 ГК РФ.

Следует выяснить, как удовлетворяются законные требования кредитора-залогодержателя через взыскание заложенных активов.

При каких обстоятельствах кредитор может распорядиться предметом залога

Обращение взыскания на заложенное имущество: основания, этапы

Пунктом вторым 348 статьи, прописанной в ГК, уточняется, что нарушение обязательства, допущенное гражданином-должником, считается несущественным, а величина требований кредитора-залогодержателя – несоответствующей стоимостной оценке залога, если одновременно соблюдаются такие условия:

  • размер задолженности, заявленной к погашению, не превышает 5% от стоимости залога;
  • гражданин просрочил оплату долга (выполнение обязательства) на период времени, не превышающий 3 (трех) месяцев.

Если обязательство погашается регулярными платежами, кредитор вправе взыскать заложенный актив при систематических просрочках, допускаемых должником.

Несоблюдение сроков считается систематическим, если обязанный субъект более 3 (трех) раз допускал просрочку предусмотренного платежа на протяжении 12 месяцев, предшествовавших дню подачи судебного иска или, как вариант, дате передачи уведомления о взыскании при осуществлении внесудебной процедуры.

Такой порядок удовлетворения законных требований кредитора применяется даже при несущественных просрочках, если другой способ истребования долга не предусматривается залоговым соглашением. Основание – пункт третий 348 статьи ГК.

Обращение взыскания на заложенное имущество: основания, этапы

Взыскание залога: как удовлетворяются законные требования кредитора

Как взыскать залог, если у кредитора имеются основания, предусмотренные статьей 348 ГК? Соответствующий порядок устанавливается положениями статьи 349 ГК.

Так, пунктом первым 349 статьи ГК четко оговаривается, что обращение надлежащего взыскания выполняется согласно вердикту, вынесенному судом, если, конечно, стороны в своем соглашении не предусмотрели внесудебный механизм удовлетворения требований.

Обращение взыскания на заложенное имущество: основания, этапы

Судебный порядок

Пункт третий 349 статьи ГК определяет перечень типичных ситуаций, при которых залог взыскивается исключительно по вердикту суда:

  • данным имуществом обеспечивается выполнение разных обязательств перед несколькими кредиторами-залогодержателями. Исключение – данные кредиторы совместно оформили с залогодателем общее соглашение, предусматривающее внесудебный механизм удовлетворения долговых требований;
  • данное имущество – предмет предыдущего и последующего залоговых соглашений, предусматривающих разные механизмы взыскания/реализации;
  • залогодателем выступает гражданин (физлицо), который правомерно считается отсутствующим безвестно;
  • объект, переданный в залог, имеет большую общественную ценность;
  • недвижимость, предоставленная кредитору в залог, правомерно считается единственной жилплощадью, пребывающей в законной собственности гражданина. Возможное исключение – стороны заключили соглашение, предусматривающее внесудебный порядок истребования/продажи, когда возникли действительные основания для погашения законных требований кредитора подобным образом.

Законом могут предусматриваться другие (прочие) ситуации, при которых внесудебный порядок истребования не является допустимым. Все соглашения, которые оформляются с нарушением вышеперечисленных требований пункта третьего 349 статьи ГК, по умолчанию считаются ничтожными.

Внесудебный порядок

Обращение взыскания на заложенное имущество: основания, этапы

Пункт шестой 349 статьи ГК допускает взыскание, осуществляемое с целью закрытия долговых требований кредитора, посредством исполнительной нотариальной надписи без направления иска в суд. Данный порядок устанавливается законодательством, регламентирующим исполнительное производство и нотариат. Истребование залога кредитором по нотариальной исполнительной надписи практикуется, если гражданин-должник не выполняет обеспеченное обязательство, а само залоговое соглашение, в содержании которого прописан внесудебный механизм истребования, удостоверено нотариусом.

В соглашении сторон, устанавливающем внесудебный механизм обращения взыскания, следует предусмотреть один или, как вариант, несколько методов реализации (продажи) предмета залога, разрешенных ГК.

Этим же документом нужно обозначить стоимостную оценку залога – первоначальную цену его продажи – или, как вариант, порядок, согласно которому такая цена должна определяться.

Кредитор-залогодержатель вправе выбирать метод продажи, если соответствующее соглашение предусматривает несколько методов. Такие требования устанавливаются пунктом седьмым 349 статьи ГК.

Абзацем 1 пункта 8 статьи 349 ГК предусматривается, что кредитор-залогодержатель или уполномоченный нотариус, осуществляющий истребование предмета залога согласно законодательству о нотариате, должен оповестить должника (заемщика), залогодателя, иных известных залогодержателей (кредиторов) о начале процесса внесудебного истребования.

Абзац 2 пункта 8 этой же статьи ГК допускает продажу такого предмета минимум через 10 дней, отсчитываемых от момента получения вышеупомянутыми субъектами (сторонами) соответствующего оповещения, если другой срок не устанавливается законом или залоговым соглашением.

Если существует риск значительного обесценения движимого актива, являющегося предметом залога, то реализация такого актива может осуществляться досрочно.

Досрочное удовлетворение законных требований кредитора

Пунктом 1 статьи 351 ГК оговариваются ситуации, при которых кредитор – держатель залога – вправе потребовать от гражданина-должника досрочного погашения соответствующих обязательств. Это могут быть следующие ситуации:

  • объект оставлен залогодателю, но выбыл из его обладания на основаниях (условиях), не соответствующих параметрам залогового соглашения;
  • объект уничтожен или утрачен по причинам, совсем не зависящим от воли кредитора-залогодержателя и находящимся вне зоны его ответственности;
  • прочие ситуации, оговоренные соглашением или, как вариант, законом.

Пункт 2 статьи 351 ГК определяет ситуации, при которых кредитор-залогодержатель сможет потребовать от гражданина-должника преждевременного выполнения обеспеченных обязательств и истребовать (реализовать) залог, если требование о преждевременном погашении данных обязательств не выполняется. К данным ситуациям относятся:

  • залогодатель нарушил правила, предусмотренные для последующего залогового соглашения;
  • залогодатель не выполнил определенные обязанности, предусмотренные конкретными нормами статьи 343 ГК (пункт второй, подпункт первый и подпункт третий пункта первого);
  • залогодатель не соблюдает требования, регламентирующие отчуждение активов, пребывающих в залоге, и правила, регулирующие предоставление таких объектов во временное обладание или пользование сторонним субъектам;
  • прочие типичные ситуации, которые могут предусматриваться законом.

Стоимостная оценка заложенного актива: основные стадии

Если актив передается банку-кредитору в залог, его стоимость оценивается обычно следующим образом:

  1. Устанавливается рыночная (справедливая) стоимость передаваемого имущества, актуальная на момент оформления кредитного соглашения.
  2. Вычисляется залоговая цена предоставляемого актива. Законодательством не регламентируется строгая методика такого расчета. Эксперты руководствуются внутренним регламентом кредитно-финансового учреждения. Важные аспекты – достоверная оценка вероятных рисков и основательный подсчет всех возможных затрат, обусловленных предстоящей продажей предмета залога.
  3. Определение первоначальной цены предстоящих торгов. Речь идет о начальной стоимости реализации. Как правило, она вычисляется путем индексации залоговой цены на инфляцию.

Механизм взыскания ипотечного залога банком-кредитором

Если актив был заложен по соглашению о банковской ипотеке, его взыскание банком-кредитором осуществляется согласно порядку, предусмотренному статьями 50-55.2 закона 102-ФЗ, изданного 16.07.1998, в актуальной редакции.

Основания для такого взыскания регламентируются статьей 50 этого нормативного акта.

Статья 51 закона 102-ФЗ оговаривает, что судебный порядок взыскания ипотечного залога банком-кредитором применяется во всех ситуациях, кроме тех, которые предусматриваются статьей 55 этого нормативного акта.

Как установлено пунктом вторым 54 статьи ФЗ-102, в судебном вердикте, одобряющем взыскание объекта, заложенного по ипотечному соглашению, указываются следующие моменты:

  1. Денежная сумма, полагающаяся кредитору-залогодержателю сообразно объему требований. Данная сумма выделяется из стоимости реализации объекта.
  2. Детальное описание недвижимого актива, реализация которого позволит удовлетворить требования, заявленные банком-кредитором. Это могут быть данные из ЕГРН, сведения кадастра, адрес или, как вариант, местонахождение, наименование объекта.
  3. Метод и механизм реализации взыскиваемого предмета залога. Если стороны отразили этот момент в своем соглашении, суд воспользуется нормами такого соглашения.
  4. Первоначальная цена реализации ипотечного актива для предстоящих торгов. Она определяется соглашением сторон (если его удалось достичь) или судом (если возник спор).
  5. Меры, позволяющие обеспечить сохранность объектов, подлежащих взысканию и последующей реализации.

Пунктом третьим 54 статьи ФЗ-102 предусматриваются основания, позволяющие суду предоставить заемщику-должнику отсрочку для реализации взыскиваемого актива, заложенного по ипотечному соглашению, на срок, не превышающий 1 года.

Такую отсрочку суд может предоставить по просьбе залогодателя, если имеются уважительные причины. Пунктом четвертым статьи 54 ФЗ-102 оговаривается недопустимость данной отсрочки в ситуации банкротства залогодержателя или, как вариант, залогодателя.

Еще одно основание для недопустимости отсрочки – если такая отсрочка приведет к ощутимому ухудшению платежеспособности залогодержателя.

Пункт пятый статьи 55 ФЗ-102 определяет типичные ситуации, при которых внесудебный механизм истребования ипотечного залога не представляется возможным.

Примерами таких ситуаций могут являться истребование единственной жилплощади заемщика-должника, являющейся предметом ипотеки, отсутствие каких-либо вестей о местонахождении залогодателя-физлица.

Соответственно, в данных случаях судебному решению не может быть альтернативы. Судебная практика убедительно подтверждает этот факт.

Если у Вас остались вопросы, Вы можете их задать бесплатно юристам компании в форме, представленной ниже. Ответ компетентного специалиста поможет вам принять верное решение.

Обращение взыскания на заложенное имущество: основания, этапыПорядок обращения взыскания на заложенное имуществоСсылка на основную публикациюОбращение взыскания на заложенное имущество: основания, этапыОбращение взыскания на заложенное имущество: основания, этапы

Источник: https://walaw.ru/finansy/obrashchenie-vzyskaniya-na-zalozhennoe-imushchestvo

Обращение взыскания на заложенное имущество: что это значит и как происходит

Кредитный договор может быть заключен при условии предоставления обеспечения. Чаще всего под данным понятием предполагается поручительство или залог. Обращение взыскания на заложенное имущество должника чаще всего проводится в судебном порядке, одновременно с взысканием задолженности.

При этом есть некоторые особенности, которые обязательно нужно учесть сторонам.

Залог, как способ обеспечения обязательства

Обращение взыскания на заложенное имущество: основания, этапы

На практике чаще всегда в качестве залога используется транспорт или недвижимость. При этом закон не запрещает передавать в залог и иную собственность. Например, доля в ООО также может использоваться в качестве обеспечения, так же как и право аренды и права на различные объекты вроде техники и так далее.

Смысл залога – это обеспечение дополнительной гарантии для кредитора, но должник также должен иметь какой-то смысл в оформлении договора. Чаще всего предоставление залога позволяет либо получить более выгодные условия, либо вовсе даёт право на заключение сделки, так как при отсутствии обеспечения кредитор отказывается от начала правоотношений.

Когда обращается взыскание на имущество должника

Обращение взыскания на залоговое имущество реализуется в том случае, если должник не исполняет своё обязательство, полностью или в какой-то части (пункт 1 статьи 348 ГК РФ). Второй вариант, когда процедура представляется возможной – это реализация процедуры банкротства гражданина.

Читайте также:  Заявление о признании должника банкротом: правила составления

Обращение взыскания на заложенное имущество: основания, этапы

Нажмите для увеличения изображения

Данная мера применяется лишь в крайних случаях, когда использовать прочие методы защиты прав не представляется возможными. Например, если должник длительный период времени отказывается вносить периодические платежи, у него отсутствуют счета или доход, с которого можно было бы получить возмещение.

Однако обращение взыскания – это законное право залогодержателя, который вправе в любой момент, при неисполнении обязательства, предъявить подобное требование в суд.

Стоит учитывать и соразмерность стоимости залогового имущества и долга. Так, на основании пункта 2 статьи 348 ГК РФ, сумма задолженности должна быть не менее 5 процентов от стоимости заложенного имущества, а период просрочки должен составлять от трёх месяцев.

  • Обращение взыскания на заложенное имущество: основания, этапы
  • Нажмите для увеличения изображения
  • Когда речь идёт об обеспечении периодических выплат, например, при кредитовании граждан, допускается не трёхмесячный период неисполнения, а трёхкратное нарушение сроков в течение одного года (пункт 3 статьи 348 ГК РФ).
  • Обращение взыскания на заложенное имущество: основания, этапы
  • Нажмите для увеличения изображения

Ещё один важный момент. Обратить взыскание можно не только на заложенное имущество, в рамках исполнительного производства. Но залогодержатель будет иметь преимущественное право перед другими кредиторами, что позволит ему получить средства от реализации объекта в первую очередь.

Кроме того, залогодержатель сможет в любой момент наложить арест на объект, а в некоторых случаях – расторгнуть сделки по реализации такой собственности в судебном порядке.

Обратить взыскание можно не только на предмет залога, но и на любое имущество должника. Это возможно в рамках процедуры исполнительного производства, судебными приставами. Однако залогодержатель всегда будет иметь преимущественное право перед иными кредиторами.

Способы обращения взыскания

  1. На данный момент существует два способа обращения взыскания на заложенное имущество:
  2. Используется чаще всего, так как не требует нотариального заверения и прост при первоначальном оформлении.

  3. Применяется далеко не всегда, чаще всего необходимо добровольное участие сторон и доступ кредитора к предмету залога.

  4. На практике чаще используется судебный порядок, однако, всё зависит от воли сторон и имеющейся документации.

Судебный порядок

Обращение взыскания на заложенное имущество: основания, этапыКредитор вправе в любой момент (при наличии условий длительности или периодичности нарушения, а также соразмерности) подать заявление в суд об обращении взыскания на предмет залога. При этом не имеет значения, имеется ли соглашение о внесудебном порядке или нет.

Процедура проводится в следующем порядке:

  1. Соблюдается досудебный порядок, если он является обязательным.

Кредитор должен направить должнику претензию с предложением погасить долг добровольно.

  1. Подготавливается заявление о взыскании задолженности.

А также об обращении взыскания. Допускается два варианта – одновременное применение двух процедур или поочерёдное. Во втором случае сначала выносится решение о взыскании задолженности, а потом, отдельным заявлением, обращается взыскание на предмет залога.

  1. Документы подаются в суд с целью получения судебного решения и исполнительного документа.
  2. Исполнительный лист передаётся в службу судебных приставов по месту проживания должника.

Вместе с иском может быть подано заявление о наложении ареста. В нём нужно обосновать, почему такая мера необходима, как её неприменение может повлечь за собой негативные последствия.

Такое заявление рассматривается без вызова сторон, в течение суток, лист выносится также, на следующий рабочий день, так как затягивание процесса может повлечь незаконную реализацию объекта.

Пристав, после получения листа об обращении взыскания, возбуждает производство, о чём извещается и должник. Залогодателю предлагается передать предмет залога самостоятельно, если это не производится – объявляется его розыск.

Имущество будет реализовано с торгов. Если оно не будет продано после трёх попыток, даже при уменьшении цены, кредитору будет предложено получить его в счёт погашения долга. При отказе он не сможет получить взыскание за счёт данного объекта.

Внесудебный порядок

Обращение взыскания на заложенное имущество: основания, этапыВнесудебный порядок может быть применён только в том случае, если стороны заключили об этом соглашение, которое может быть оформлено отдельной бумагой или являться частью изначального договора (пункт 1 статьи 339 ГК РФ). Такое соглашение должно содержать все условия, на которых будет реализовано имущество, в том числе и способ.

Процедура производится в следующем порядке:

  • выполняются все необходимые действия, направленные на исполнение должником своих обязательств;
  • должнику направляется уведомление об обращении взыскания.

Далее всё будет зависеть от воли должника и обстоятельств дела. Если объект хранится у кредитора, то он может начать процедуру в любой момент, а вот если он в пользовании у должника, то реализация будет возможна только в том случае, если он её передаст кредитору.

Реализация будет допустима через десять дней после получения залогодержателем уведомления о начале процедуры. Срок может быть увеличен в договоре (пункт 8 статьи 349 ГК РФ).

Предмет залога передаётся банку по акту приёма-передачи. Оформление данного документа носит обязательный характер.

Лучше, если соглашение будет заверено через нотариуса. В таком случае будет возможно возбуждение исполнительного производства на основании исполнительской надписи нотариуса. Обращение в суд не будет необходимым.

Имущество реализуется с торгов. Если суммы, оставшейся после реализации, недостаточно для полного покрытия обязательства, взыскатель вправе обратиться в суд с иском. Если же средства после реализации остались, то взыскатель должен передать их должнику.

Скачать для просмотра и печати: Статья 349 ГК РФ

Ситуация на практике

Обращение взыскания на заложенное имущество: основания, этапы

Обращение взыскания может быть осложнено несколькими моментами:

  • Должник прячет имущество от кредитора или пытается его реализовать.

Данные методы являются противоправными, но они часто применяются на практике.

  • У приставов нет фактической возможности для хранения арестованного объекта.

В таких случаях назначается ответственный хранитель, но не всегда он выполняет свои обязательства должным образом, несмотря на наличие ответственности.

  • Предмет залога не удаётся реализовать.

В таком случае кредитор может забрать его себе, но не всегда в этом имеется смысл.

Ещё одна проблема – неверная оценка стоимости имущества. Далеко не всегда стороны используют для этого экспертов, но и сами не в состоянии должным образом оценить стоимость. Это приводит к тому, что по выкупной стоимости объект не может быть реализован, либо, наоборот, к убыткам залогодателя.

Подведём итоги

Обращение взыскания на имущество должника – процедура, которая предполагает реализацию предмета залога или иной собственности, которая залогом не являлась, с целью принудительного исполнения обязательств должника перед кредитором.

Допускается два варианта – судебный и внесудебный. Каждый применяется в оговоренных случаях и отличается порядком и особенностями.

Источник: https://profinansy24.ru/finance/dolgi/obrashhenie-vzyskaniya-na-zalozhennoe-imushhestvo

49. Обращение взыскание на предмет залога: основание, порядок, реализация предмета

Статья
348. Основания обращения взыскания на
заложенное имущество

1.
Взыскание на заложенное имущество для
удовлетворения требований залогодержателя
(кредитора) может быть обращено в случае
неисполнения или ненадлежащего исполнения
должником обеспеченного залогом
обязательства.

Залогодержатель
приобретает право обратить взыскание
на предмет залога, если в день наступления
срока исполнения обязательства,
обеспеченного залогом, оно не будет
исполнено, за исключением случаев, если
по закону
или договору такое право возникает
позже либо в силу закона
взыскание может быть осуществлено
ранее.

В
случаях, если обязательство, обеспеченное
залогом в силу закона,
не предусматривает срок его исполнения
и не содержит условия, позволяющие
определить этот срок, залогодержатель
приобретает право обращения взыскания
на предмет залога по истечении срока,
определяемого в соответствии с абзацем
вторым пункта 2 статьи 314

настоящего Кодекса.

2.
Обращение взыскания не допускается,
если допущенное должником нарушение
обеспеченного залогом обязательства
крайне незначительно и размер требований
залогодержателя явно несоразмерен
стоимости заложенного имущества.

Если
не доказано иное, предполагается, что
нарушение обеспеченного залогом
обязательства крайне незначительно и
размер требований залогодержателя явно
несоразмерен стоимости заложенного
имущества при условии, что одновременно
соблюдены следующие условия:

1)
сумма неисполненного обязательства
составляет менее чем пять процентов от
размера стоимости заложенного имущества
по договору о залоге;

2)
период просрочки исполнения обязательства,
обеспеченного залогом, составляет менее
чем три месяца.

3.

Если договором о залоге не предусмотрено
иное, обращение взыскания на имущество,
заложенное для обеспечения обязательства,
исполняемого периодическими платежами,
допускается при систематическом
нарушении сроков их внесения, то есть
при нарушении сроков внесения платежей
более чем три раза в течение двенадцати
месяцев, предшествующих дате обращения
в суд или дате направления уведомления
об обращении взыскания на заложенное
имущество во внесудебном порядке, даже
при условии, что каждая просрочка
незначительна.

4.
Должник и являющийся третьим лицом
залогодатель вправе прекратить в любое
время до реализации предмета залога
обращение на него взыскания и его
реализацию, исполнив обеспеченное
залогом обязательство или ту его часть,
исполнение которой просрочено. Соглашение,
ограничивающее это право, ничтожно.

При
исполнении обеспеченного залогом
обязательства или той его части,
исполнение которой просрочено, должник
и являющийся третьим лицом залогодатель
должны возместить расходы, которые
понес залогодержатель в связи с обращением
взыскания на предмет залога.

Статья
349. Порядок обращения взыскания на
заложенное имущество

1.
Обращение взыскания на заложенное
имущество осуществляется по решению
суда, если соглашением залогодателя и
залогодержателя не предусмотрено
обращение взыскания на заложенное
имущество во внесудебном порядке.

2.
Удовлетворение требования залогодержателя
за счет заложенного имущества во
внесудебном порядке допускается на
основании соглашения залогодателя и
залогодержателя, если иное не предусмотрено
законом.

  • 3.
    Взыскание на предмет залога может быть
    обращено только по решению суда в
    случаях, если:
  • 1)
    предметом залога является жилое
    помещение, принадлежащее на праве
    собственности физическому лицу;
  • 2)
    предметом залога является имущество,
    имеющее значительную историческую,
    художественную или иную культурную
    ценность для общества;
  • 3)
    залогодатель — физическое лицо в
    установленном порядке
    признано безвестно отсутствующим;
  • 4)
    заложенное имущество является предметом
    предшествующего и последующего залогов,
    при которых применяются разный порядок
    обращения взыскания на предмет залога
    или разные способы реализации заложенного
    имущества;
  • 5)
    имущество заложено в обеспечение
    исполнения разных обязательств нескольким
    созалогодержателям.
Читайте также:  Входит ли учеба в трудовой стаж? особенности расчета, нюансы

4.
Законом могут быть предусмотрены иные
случаи, при которых обращение взыскания
на заложенное имущество во внесудебном
порядке не допускается.

5.

В договоре о залоге, содержащем условие
об обращении взыскания на заложенное
имущество во внесудебном порядке или
условие о порядке реализации заложенного
имущества на основании решения суда,
могут быть предусмотрены способ либо
несколько способов реализации заложенного
имущества, которые залогодержатель
вправе использовать по своему усмотрению,
в том числе в определенной последовательности
или в зависимости от каких-либо иных
условий.

6.

Если договор о залоге, содержащий условие
об обращении взыскания на заложенное
имущество во внесудебном порядке,
удостоверен нотариально, в случае
неисполнения или ненадлежащего исполнения
должником обеспеченного залогом
обязательства допускается обращение
взыскания на предмет залога по
исполнительной надписи нотариуса без
обращения в суд в порядке, установленном
законодательством
о нотариате и законодательством
Российской Федерации об исполнительном
производстве.

7.
Особенности государственной регистрации
перехода прав на заложенное недвижимое
имущество, на которое обращено взыскание
во внесудебном порядке, по исполнительной
надписи нотариуса устанавливаются
законом
о государственной регистрации прав на
недвижимое имущество и сделок с ним.

8.
Если залог возникает в силу закона,
обращение взыскания на заложенное
имущество во внесудебном порядке
возможно при условии соблюдения сторонами
договора, влекущего за собой возникновение
залога в силу закона, положений пунктов
5

и 6
настоящей статьи.

Статья
350. Реализация заложенного имущества

1.
Реализация (продажа) заложенного
имущества, на которое в соответствии
со статьей
349

настоящего Кодекса обращено взыскание,
осуществляется в порядке, установленном
законом
об ипотеке или законом
о залоге, если иное не предусмотрено
законом.

2.
Утратил силу. — Федеральный закон
от 06.12.2011 N 405-ФЗ.

3.

Если сумма, вырученная при реализации
заложенного имущества, недостаточна
для покрытия требования залогодержателя,
он имеет право (при отсутствии иного
указания в законе или договоре) получить
недостающую сумму из прочего имущества
должника, не пользуясь преимуществом,
основанным на залоге.

4.
Если сумма, вырученная при реализации
заложенного имущества, превышает размер
обеспеченного залогом требования
залогодержателя, разница возвращается
залогодателю.

5.

Должник и залогодатель, являющиеся
третьими лицами, в любое время до продажи
предмета залога вправе прекратить
обращение на него взыскания и его
реализацию, исполнив обеспеченное
залогом обязательство или его часть,
исполнение которой просрочено. Соглашение,
ограничивающее это право, ничтожно.

6.

При объявлении торгов несостоявшимися
залогодержатель по соглашению с
залогодателем вправе приобрести
заложенное имущество и зачесть в счет
покупной цены свои требования, обеспеченные
залогом. К такому соглашению применяются
правила
о договоре купли-продажи.

  1. При
    объявлении несостоявшимися повторных
    торгов залогодержатель вправе оставить
    предмет залога за собой с оценкой его
    в сумме не более чем на десять процентов
    ниже начальной продажной цены на
    повторных торгах.
  2. Если
    залогодержатель не воспользуется правом
    оставить за собой предмет залога в
    течение месяца со дня объявления
    повторных торгов несостоявшимися,
    договор о залоге прекращается.
  3. Обращение
    взыскания на заложенное имущество

Обращение
взыскания на заложенное имущество
означает его арест (опись), изъятие и
принудительную реализацию (п. 1 ст. 46
Закона об исполнительном производстве).

Основаниями для обращения взыскания
на заложенное имущество являются
неисполнение или ненадлежащее исполнение
должником обеспеченного залогом
обязательства по обстоятельствам, за
которые он отвечает (п. 1 ст. 348 ГК).

Поэтому,
например, если неисполнение обеспечиваемого
обязательства явилось следствием
действия непреодолимой силы, то взыскание
на предмет залога не может быть обращено.

В
обращении взыскания на заложенное
имущество может быть отказано, если
допущенное должником нарушение
обеспеченного залогом обязательства
крайне незначительно, и размер требований
залогодержателя вследствие этого явно
несоразмерен стоимости заложенного
имущества (п. 1 ст. 54 Закона об ипотеке).

Из этого общего правила действующим
законодательством сделано единственное
исключение.

Если договором об ипотеке
не предусмотрено иное, обращение
взыскания на имущество, заложенное для
обеспечения обязательства, исполняемого
периодическими платежами, допускается
при нарушении сроков внесения платежей
более трех раз в течение 12 месяцев, даже
если каждая просрочка незначительна
(п. 2 ст. 50 Закона об ипотеке).

Обращение
взыскания на заложенное имущество может
быть произведено по решению суда, по
исполнительной надписи нотариуса или
по соглашению залогодателя с
залогодержателем, заключенному после
возникновения основания для обращения
взыскания на предмет залога.

Взыскание
на предмет залога может быть обращено
только по решению суда (п. 3 ст. 349 ГК) в
случаях:

  • а)
    когда для заключения договора о залоге
    требовалось согласие или разрешение
    другого лица или органа;
  • б)
    когда предметом залога является земельный
    участок (ст. 278 ГК), имущество, имеющее
    значительную историческую, художественную
    или иную культурную ценность для
    общества;
  • в)
    когда залогодатель отсутствует и
    установить место его нахождения
    невозможно.

Обращение
взыскания на заложенное имущество во
внесудебном порядке допускается,
во-первых, совершением исполнительной
надписи нотариуса, которое предусмотрено
в случае невозврата кредита, обеспеченного
залогом вещей в ломбарде (п. 5 ст. 358 ГК).

Исполнительная надпись совершается в
порядке, предусмотренном ст. ст. 89 — 94
Основ законодательства РФ о нотариате
от 11 февраля 1993 г. .

Во-вторых, оно
возможно за счет заложенного недвижимого
имущества на основании нотариально
удостоверенного соглашения залогодержателя
с залогодателем, заключенного после
возникновения оснований для обращения
взыскания на предмет залога.

Такое
соглашение может быть признано судом
недействительным по иску лица, права
которого были нарушены таким соглашением
(п. 1 ст. 349 ГК). Условия действительности
этого соглашения и пределы его применения
предусмотрены ст. 55 Закона об ипотеке.

Обязательные
элементы содержания соглашения об
удовлетворении требований за счет
заложенного недвижимого имущества
указаны в п. 4 ст. 55 Закона об ипотеке.

Кроме того, в данном соглашении стороны
могут предусмотреть реализацию
заложенного имущества на публичных
торгах или на аукционе, проводимом
специализированной организацией, а
также приобретение заложенного имущества
залогодержателем для себя или третьих
лиц с зачетом в счет покупной цены
требований залогодержателя к должнику,
обеспеченных ипотекой. В п. 2 ст. 55 Закона
об ипотеке перечислены случаи, когда
удовлетворение требований залогодержателя
за счет заложенного недвижимого имущества
на основании такого соглашения не
допускается. К соглашению о приобретении
заложенного имущества залогодержателем
применяются правила о договоре
купли-продажи (п. 3 ст. 55 Закона об ипотеке)
.

По
общему правилу для обращения взыскания
на заложенное движимое имущество во
внесудебном порядке, когда это имущество
остается у залогодателя, необходимо
соглашение между залогодателем и
залогодержателем (п. 2 ст. 349 ГК).

Однако
данное соглашение может быть заключено
только после возникновения оснований
для обращения взыскания на заложенное
движимое имущество.

При закладе движимого
имущества залогодержатель при наступлении
оснований для обращения взыскания на
предмет залога может распорядиться им
в порядке, предусмотренном договором,
например, передать его на комиссионную
реализацию (п. 2 ст. 349 ГК).

В
отдельных случаях закон может установить
особый порядок обращения взыскания на
предмет залога. Например, в п. 3 ст.

49
Закона об ипотеке установлен такой
способ обращения взыскания, как
осуществление ипотечным залогодержателем
на закладной специальной залоговой
надписи, дающей залогодержателю закладной
право по истечении определенного срока
продать закладную с тем, чтобы удержать
из вырученных денег сумму обеспеченного
ее залогом обязательства.

Реализация
заложенного имущества

Реализация
(продажа) заложенного имущества, на
которое обращено взыскание, производится
путем продажи с публичных торгов в
порядке, установленном процессуальным
законодательством, если законом не
установлен иной порядок (п. 1 ст. 350 ГК).
Публичные торги — это не единственная
форма реализации заложенного имущества,
на которое обращено взыскание. Согласно
п. п. 2 и 3 ст.

54 Закона об исполнительном
производстве продажа имущества должника,
за исключением недвижимого имущества,
осуществляется специализированной
организацией на комиссионных и иных
договорных началах, предусмотренных
федеральным законом.

Продажа недвижимого
имущества должника осуществляется
путем проведения торгов специализированными
организациями, имеющими право совершать
операции с недвижимостью.

По
просьбе залогодателя суд вправе в
решении об обращении взыскания на
заложенное имущество отсрочить его
продажу с публичных торгов на срок до
одного года. Отсрочка не затрагивает
прав и обязанностей сторон по обязательству,
обеспеченному залогом этого имущества,
и не освобождает должника от возмещения
возросших за время отсрочки убытков
кредитора и неустойки (п. 2 ст. 350 ГК).

В
п. 3 ст. 54 Закона об ипотеке указано, что,
определяя срок, на который предоставляется
отсрочка реализации заложенного
имущества, суд также обязан учитывать,
что сумма требований залогодержателя,
подлежащих удовлетворению из стоимости
заложенного имущества на момент истечения
отсрочки, не должна превышать стоимость
заложенного имущества по оценке,
указанной в договоре об ипотеке.

Начальная
продажная цена заложенного имущества,
с которой открываются торги, устанавливается
решением суда в случаях обращения
взыскания на имущество в судебном
порядке либо соглашением залогодержателя
с залогодателем в остальных случаях. В
обоих случаях она не зависит от
содержащегося в договоре о залоге
условия об оценке предмета залога.
Заложенное имущество продается лицу,
предложившему на торгах наивысшую цену
(п. 3 ст. 350 ГК).

При
объявлении торгов несостоявшимися
залогодержатель вправе по соглашению
с залогодателем приобрести заложенное
имущество и зачесть в счет покупной
цены свои требования, обеспеченные
залогом. К такому соглашению применяются
правила о договоре купли-продажи (п. 4
ст. 350 ГК). В п. 2 ст.

58 Закона об ипотеке
уточняется, что залогодержатель вправе
по соглашению с залогодателем приобрести
заложенное имущество по его начальной
продажной цене на публичных торгах и
зачесть в счет покупной цены свои
требования, обеспеченные ипотекой этого
имущества, в течение 10 дней после
объявления публичных торгов несостоявшимися.
При объявлении несостоявшимися повторных
торгов залогодержатель вправе оставить
предмет залога за собой с оценкой его
в сумме не более чем на 10 процентов ниже
начальной продажной цены на повторных
торгах (ч. 2 п. 4 ст. 350 ГК). В соответствии
с п. 4 ст. 58 Закона об ипотеке залогодержатель
вправе приобрести (оставить за собой)
заложенное имущество по цене не более
чем на 25 процентов ниже его начальной
продажной цены. Если залогодержатель
не воспользуется правом оставить за
собой предмет залога в течение месяца
со дня объявления повторных торгов
несостоявшимися, договор о залоге
прекращается.

Читайте также:  Как оформить опекунство над недееспособным пожилым человеком: патронаж и опекунство

Общий
порядок распределения денежной суммы,
полученной от реализации заложенного
имущества, предусмотрен ст. ст. 77 — 78
Закона об исполнительном производстве.

Особенности распределения указанной
денежной суммы могут быть предусмотрены
иными федеральными законами (в частности,
ст. 61 Закона об ипотеке).

Если сумма,
вырученная при реализации заложенного
имущества, превышает размер обеспеченного
залогом требования залогодержателя,
разница возвращается залогодателю.

Должник
и залогодатель, являющийся третьим
лицом, вправе в любое время до продажи
предмета залога прекратить обращение
на него взыскания и его реализацию,
исполнив обеспеченное залогом
обязательство или ту его часть, исполнение
которой просрочено. Соглашение,
ограничивающее это право, ничтожно.

Источник: https://studfile.net/preview/6189631/page:84/

Разъяснения Пленума ВАС РФ о залоге: обращение взыскания и реализация предмета залога

  • Настоящий блог является продолжением рассмотрения Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 17 февраля 2011 года № 10 «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге».
  • В этой заметке будут рассмотрены некоторые выводы, которые сделал ВАС РФ в разделах  об обращении взыскания на предмет залога и реализации предмета залога.
  • 1. Обращение взыскания на предмет залога
  • Защита прав залогодателя усиливается

В случае если залогодержатель обратил взыскание во внесудебном порядке на предмет залога с нарушением законодательства, залогодатель вправе предъявить иск к залогодержателю о пресечении действий по реализации заложенного имущества (пункт 20). Данное положение усиливает положение залогодателя, который помимо возможности применения после нарушения права виндикационного иска и иска о взыскании убытков (пункт 5), получает возможность защитить свои интересы уже на этапе нарушения. 

Внесудебное обращение взыскания становится труднее

Как известно, залогодержатель, не получивший исполнение залогодателем во внесудебном порядке, вправе обратиться к нотариусу для совершения на договоре залога исполнительной надписи. При этом одним из условий совершения исполнительной надписи является вытекающая из представленных документов «бесспорность задолженности» (статья 91 Основ законодательства о нотариате).

На практике возникла проблема: как можно подтвердить бесспорность требований? Может ли должник представить очевидно необоснованные возражения, тем самым заблокировав внесудебную реализацию заложенного имущества, или нотариус может оценить, насколько возражения весомы с точки зрения имеющихся документов?

ВАС РФ пошел по пути, который предоставляет должнику неограниченные возможности по блокированию внесудебной процедуры (пункт 21). В Постановлении говорится, что сам факт поступления возражений от должника свидетельствует о наличии спора.

  1. В дополнение к этому довольно действенному средству ВАС РФ напомнил о наличии у залогодателей и иных заинтересованных лиц права потребовать пресечения действий по реализации заложенного имущества на основании статьи 12 ГК РФ.
  2. Можно предположить, что с таким широким арсеналом средств защиты только мертвый залогодатель может допустить обращение взыскания на его имущество во внесудебном порядке.
  3. Распоряжение заложенным имуществом упрощается

ВАС РФ ответил на еще одну практическую (и во многом теоретическую) проблему: каковы последствия отчуждения заложенного имущества без согласия залогодержателя, когда такое согласие требуется. В случае с залогом недвижимости этот вопрос более-менее урегулирован законом. Зато в отношении движимости определенности не было.

  • В Постановлении разъяснено: сделку по распоряжению предметом залога залогодатель оспорить не может, но может в соответствии с подпунктом 3 пункта 2 статьи 351 ГК РФ предъявить требование о досрочном исполнении обязательства, обеспеченного залогом, и об обращении взыскания на предмет залога (пункт 23).
  • Однако, как будет показано ниже, возможность обращения взыскания зависит от добросовестности приобретателя.
  • Вводится защита добросовестного приобретателя заложенного имущества

Приобретатель заложенного движимого имущества может не знать о залоге. Может ли залогодержатель обратить взыскание на такое имущество?

ВАС РФ применил аналогию права и, дополнив ее авторитетом ссылок на требования добросовестности, разумности и справедливости, указал: не может быть обращено взыскание на заложенное движимое имущество, возмездно приобретенное у залогодателя лицом, которое не знало и не должно было знать о том, что приобретаемое им имущество является предметом залога (пункт 25). Аналогия с защитой добросовестного приобретателя от виндикационного иска очевидна.

  1. Продолжая аналогию, ВАС РФ в том же пункте лишает добросовестного приобретателя защиты от взыскания, если заложенное имущество находилось во владении залогодержателя, но выбыло из владения последнего помимо его воли.
  2. Усложняется взыскание при общей оценке заложенного имущества
  3. Если в договоре о залоге дана общая оценка нескольких предметов залога (движимых или недвижимых), взыскание и реализация предмета залога осуществляется только в целом (пункт 27).

Интересно, что этот вывод суд делает со ссылкой на пункт 2 статьи 340 ГК РФ, в котором говорится о том, что по общему правилу залог распространяется на все имущество, входящее в имущественный комплекс. Такое токование выходит явно за пределы буквального и больше похоже на аналогию закона, использованную судом ранее в отношении добросовестных приобретателей.

  • Оговорюсь, что ВАС РФ допускает возможность обращения взыскания на часть предмета залога, однако доказывать такую возможность должен залогодатель.
  • 2. Реализация предмета залога
  • Соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания: существенные условия
  • Способ реализации заложенного недвижимого имущества является существенным условием соглашения залогодержателя с залогодателем.

ВАС РФ дал неоднозначное толкование данного положения Закона об ипотеке применительно к случаю, когда договор содержит несколько способов внесудебной реализации имущества. Тогда указанное соглашение не может считаться заключённым (пункт 28).

Не понятно, что послужило основой для данного толкования, учитывая, что уже в следующем пункте Постановление допускает указание на несколько способов внесудебной реализации в соглашении, относящемся к движимому имуществу. В таком случае выбор конкретного принадлежит по общему правилу залогодателю. Кажется логичным, чтобы то же правило применялось и к недвижимости.

Внесудебная реализация усложнена

ВАС РФ ограничительно истолковал положения о внесудебной реализации заложенного имущества.

Пункт 2 статьи 28.1 Закона о залоге устанавливает, что внесудебная реализация движимого имущества может осуществляться посредством торгов либо по договору комиссии.

По мнению ВАС РФ, в последнем случае комиссионер также должен выступать организатором торгов.

Последнее не относится к реализации имущества, заложенного в связи с предпринимательской деятельностью, — его комиссионер может продать без торгов.

Очевидно, что ВАС РФ хотел в первом случае защитить интересы залогодателей-граждан, не искушенных в тонкостях оборота. Однако принесет ли это пользу, если в арбитражные суды такие споры все равно не попадут?

Следующее ограничение, введенное Постановлением, касается уже предпринимательских залогов (пункт 33). Реализация предмета залога (движимого имущества) путем его поступления в собственность залогодателя или продажи по договору комиссии без торгов возможна, только если залогодержатель владеет заложенной вещью.

Это означает, что если залогодержатель хочет оставить предмет залога за собой, он приобретает право собственности при условии приобретения владения данным имуществом. Если предмет продается, то право собственности к покупателю переходит с момента передачи вещи во владение.

Подчеркивая важность владения, ВАС РФ исходит из практических соображений: установление ориентиров, позволяющих залогодателю и третьим лицам легко определить, что обращение взыскания совершено и завершено. С другой стороны, это означает возведение принципа традиции в императивное правило, хотя статья 223 ГК РФ видит его в качестве диспозитивного правила, допуская передачу собственности в силу соглашения.

  1. Уточнены правила оставления недвижимости у залогодержателя
  2. Закон довольно скупо регулирует порядок оставления недвижимого имущества у залогодержателя, в связи с чем данные ВАС РФ разъяснения следует поприветствовать. Из них следует:
  3. — отсутствие необходимости заключать договор купли-продажи при оставлении имущества у залогодержателя или реализации его третьим лицам;
  4. — заявления залогодателя о регистрации перехода права собственности не требуется;
  5. — для регистрации права собственности залогодержатель должен представить доказательства уведомления залогодателя о предстоящем обращении взыскания.
  6. Реализация предмета залога во внесудебном порядке с нарушением правил об оценке

В Постановлении установлено, что если при реализации предмета залога во внесудебном порядке без проведения торгов были нарушены правила об оценке предмета залога, сделка по реализации заложенного имущества может быть оспорена заинтересованным лицом.

При этом ВАС РФ указывает, что сделка является оспоримой и подлежит признанию судом недействительной, если будет доказано, что приобретатель заложенного имущества знал или должен был знать о том, что приобретаемое им имущество реализуется в качестве предмета залога с нарушением правил его оценки.

Однако независимо от оспаривания сделки по реализации заложенного имущества залогодатель вправе предъявить залогодержателю требование о возмещении убытков, вызванных реализацией предмета залога с нарушением правил его оценки (пункт 38).

Данное положение Постановления оставляет двоякое впечатление. Во-первых, считается, что если с требованием о признании сделки недействительной может выступать любое заинтересованное лицо, сделка является ничтожной, а не оспоримой. В отношении оспоримой сделки требование могут заявить одна из её сторон или кто-либо из ограниченного круга лиц, перечисленных в законе.

При этом срок исковой давности для признания оспоримой сделки недействительной установлен в один год, а ничтожной — в три года. Тем самым ВАС РФ в целях стабилизации гражданского оборота и сокращения срока исковой давности пожертвовал своим прежним толкованием подобного вопроса (пункт 36 Постановления Пленума ВАС РФ от 18.11.

2003 № 19 «О некоторых вопросах применения Федерального закона «Об акционерных обществах»). 

Источник: https://zakon.ru/blogs/oneblog/321

Ссылка на основную публикацию