Субсидия на ипотеку 2020 от государства: программы и условия

В России есть государственная программа, которая помогает молодым семьям получить жилье.

Субсидия на ипотеку 2020 от государства: программы и условия

Екатерина Мирошкина

пыталась получить господдержку

Суть программы в том, что государство вносит за семью часть стоимости квартиры. Это не кредит, не льготная ипотека, а субсидия — деньги возвращать не придется.

Участвовать в программе может не любая семья. А те, кто участвует, иногда ждут годами и в итоге остаются без господдержки. И все-таки сотни семей каждый год получают из бюджета деньги на жилье.

Вот какие нюансы есть в оформлении субсидий на улучшение жилищных условий для молодых семей в России. Пока программа действует до 2025 года. Если подходите под требования, можно подать заявку и ждать своей очереди.

Что вы узнаете

В программе могут участвовать молодые семьи. Но молодая — это не только возраст и ощущения. Есть конкретные условия, которые должны соблюдаться одновременно.

Зарегистрированный брак или неполная семья. В программе не могут участвовать мужчина и женщина, которые живут вместе, но без штампа в паспорте. Нужно официально быть мужем и женой. При этом у супругов может не быть детей, это не помешает участию в программе, но влияет на размер субсидии.

Возраст каждого из супругов не больше 35 лет. Если жене 28 лет, а мужу 36, то они не участвуют в программе.

Возраст проверяется дважды: при подаче заявки на участие в программе и когда составляется список для распределения денег. Между этими этапами может пройти два-три года. Если семья подавала заявку, когда супругам было по 33 года, а распределение началось, когда им исполнилось 36, то семью исключают из программы — субсидию она уже не получит.

Ожидание денег может занимать несколько лет. Поэтому лучше не тянуть с подачей заявки и подавать как можно скорее, иначе есть риск прождать слишком долго и выбыть из-за возраста.

Доходов или сбережений хватает на покупку. Государство выделяет деньги не просто так, а чтобы семья могла купить квартиру. Идея такая: семья получает 30 или 35% стоимости квартиры от государства, а остальное выплачивает сама — сразу или в ипотеку. Чтобы получить субсидию, нужно подтвердить, что есть деньги на оплату остатка или погашение кредита.

Семья нуждается в улучшении жилищных условий. Деньги выделяют только тем семьям, что официально нуждаются в улучшении жилищных условий. Если у семьи есть квартира или супруги живут с родителями в большом доме и у одного из них есть там доля, это может помешать участию в программе.

Местная администрация должна официально подтвердить, что вот эта семья нуждается в улучшении жилищных условий. Например, у супругов вообще нет квартиры, они живут в аварийном доме или с тремя детьми ютятся в комнате площадью 18 м².

Нуждаемость в жилье определяют по учетной норме. Ее устанавливает муниципалитет, и она может различаться даже в соседних городах одного региона. Например, в Волгограде учетная норма — 11 м² на человека, в Хабаровске — 12 м², в Москве — 10 м², а в Краснознаменске — только 8.

Кроме учетной нормы есть еще норма предоставления — это не одно и то же. Есть льготы, где для расчета берут именно норму предоставления, а для молодой семьи нужна учетная норма. Если перепутать, можно потерять право на субсидию, хотя на нее был реальный шанс.

Семья без детей 30% от расчетной стоимости
В семье хотя бы один ребенок 35% от расчетной стоимости

Семья без детей

30% от расчетной стоимости

В семье хотя бы один ребенок

35% от расчетной стоимости

Сумму считают не от цены квартиры по договору, а от расчетной стоимости. Она определяется по такой формуле:

Субсидия на ипотеку 2020 от государства: программы и условия

Норматив стоимости квадратного метра для расчета субсидии устанавливает муниципальное образование. Если жилье стоит дороже, разницу нужно доплачивать самим.

Точную сумму субсидии фиксируют в свидетельстве. Его выдают, когда администрация подтверждает, что семья получит деньги на жилье.

Деньги по программе идут на покупку квартиры или дома. Субсидию выделят, только если соблюдаются требования к договору.

Вот еще несколько требований к жилью и расходованию бюджетных денег:

  1. Жилье должно быть в том же регионе, что одобрил выплату.
  2. Его купили не у близких родственников.
  3. Раньше субсидией по этой программе не пользовались.

Деньги не выдаются на руки, покупка — только через банк. Схема такая: семья покупает квартиру и готова платить продавцу или застройщику.

Сначала она идет в банк и подает документ от администрации, который подтверждает право на деньги. Потом банк подает заявку в администрацию, получает подтверждение и проводит платеж.

Перевод идет застройщику или продавцу, на руки ничего не выплачивается, на карту тоже.

Пока программа рассчитана до 2025 года, но ее могут продлить. Счетная палата проверила работу по реализации программы в 2015—2017 годах и выяснила, что, например, в Курганской области потребуется минимум 16 лет, чтобы обеспечить жильем все молодые семьи, стоящие на учете на 1 января 2018 года, а в Оренбургской области для этого понадобится более 28 лет.

Чтобы получить субсидию, нужно собрать много документов и потом ждать — иногда несколько лет.

Это нужно, чтобы узнать условия, нормативы и конкретные требования. Список документов тоже может отличаться. Федеральные требования — это ориентир, но на местах могут быть изменения.

Сначала нужно вообще попасть в программу. Администрация проверит документы и решит, включать вашу семью в список участников или отказать.

Список проходит несколько этапов: его составляет администрация города или поселка, передает в администрацию региона, а та — на федеральный уровень. И там уже считают, сколько денег выделить каждому региону. Заявки на финансирование отправляют раз в год, до 1 июня. Если подать заявление позже, субсидию в следующем году семья точно не получит.

Когда станет известно, сколько получает конкретный регион, администрация составляет финальный список — кто из семей получает деньги в этом году. И только тогда начинает распределять эту сумму между участниками. Денег может не хватить на всех, кто в списке, поэтому есть шанс простоять в очереди несколько лет. Вперед пропустят льготников, например многодетные семьи.

Заявление нужно написать в течение 15 дней после того, как администрация сообщит, что на семью выделили деньги.

Какие понадобятся документы — расскажет администрация, это ее обязанность по правилам программы. После этого выдадут свидетельство. Это официальный документ, который подтверждает право на господдержку. Его надо предъявить банку для перевода денег продавцу жилья или застройщику.

Свидетельство действует 7 месяцев. Если не найти квартиру или не собрать документы для оплаты жилья в этот срок, право на субсидию сгорает.

Чтобы получить деньги из бюджета, нужно открыть счет в банке. И в этот банк надо отнести свидетельство. На передачу есть месяц — если не успеть, банк не примет документы. Можно получить свидетельство еще раз, но придется потратить время.

Список документов зависит от вида сделки. Вот что может понадобиться:

  1. Договор банковского счета.
  2. Кредитный договор, если речь об ипотеке.
  3. Договор купли-продажи жилого помещения.
  4. Договор строительного подряда.
  5. Договор участия в долевом строительстве.
  6. Выписка из ЕГРН.
  7. Справка об остатке долга и процентов по кредиту.

В документах на покупку жилья должен быть указан номер свидетельства. Об этом нужно заранее рассказать риелтору или сотрудникам банка, которые составляют договор.

Банк проверит документы. Если все в порядке, отправит заявку в администрацию. Там опять все проверят и переведут деньги в банк, а тот — продавцу или застройщику.

Так семья оплатит часть стоимости своей квартиры бюджетными деньгами. Например, получит 35% расчетной стоимости. Она точно будет меньше рыночной, но все-таки это реальные деньги.

  • От регионов зависит размер субсидии, условия попадания в программу, основания для выплаты вне очереди.
  • Размер субсидии зависит от расчетной стоимости жилья. Ее высчитывают по формуле: СтЖ = Н × РЖ, в которой:
  • РЖ — расчетная площадь жилого помещения:
  1. 42 м² для семьи из двух человек: молодых супругов или одного молодого родителя и ребенка;
  2. по 18 м² на человека для семьи из трех и больше человек: молодых супругов, у которых есть один ребенок и больше, или одного молодого родителя и двух или более детей.

Н — норматив стоимости 1 м² площади жилья. Местные власти устанавливают его сами, поэтому расчетная стоимость различается в регионах.

Норматив стоимости квадратного метра в Брянской области составляет около 30 тысяч рублей, но на самом деле за эти деньги сложно купить квартиру в хорошем месте.

Хотя если не хочется много доплачивать, то можно подобрать варианты: выбрать район не в центре города, купить квартиру в новостройке, на последнем этаже или в панельном доме.

На оплату 54 м² брянская семья из трех человек может получить из бюджета 570 тысяч рублей.

В Краснодаре в четвертом квартале 2019 года размер норматива стоимости составляет 46 811 Р. При этом на вторичном рынке стоимость квадратного метра в среднем равна 60 550 Р. Социальную выплату в Краснодаре предоставляют в размере:

  1. 30% от расчетной стоимости жилья для молодых семей, не имеющих детей;
  2. 35% от расчетной стоимости жилья для молодых семей с детьми.

Исходя из этих нормативов, молодая семья из четырех человек, проживающая в Краснодаре, может получить социальную выплату в размере: 46 811 Р × 18 м² × 4 человека × 0,35 = 1 179 637,2 Р.

Молодая семья может стать участником программы, если ее признают нуждающейся в жилье. Нуждающейся семью признают, если в помещении, где она проживает, на каждого человека приходится площадь менее учетной нормы. Эту норму тоже определяют местные чиновники.

Учетная норма в Краснодаре — 10 м².

Полученную выплату семья может потратить на жилье, расположенное на территории Краснодара. Площадь новой квартиры должна быть больше учетной нормы на каждого члена семьи. В нашем примере семья из четырех человек должна купить жилье общей площадью больше 40 м²: 4 человека × 10 м².

Документы на включение молодой семьи в список участников администрация рассматривает 15 дней. Если решение будет положительным, семья получит свидетельство о праве на получение социальной выплаты, когда и если до нее дойдет очередь.

Регионы устанавливают льготы — право получить выплату вне очереди. Первоочередное право на участие в программе в Краснодаре имеют многодетные семьи и семьи, которые попали в список участников до 1 марта 2005 года.

Свидетельство действует в течение 7 месяцев. За это время молодая семья должна успеть оформить покупку жилья. Тех, кто не уложился в срок, исключают из списка участников программы, и денег они не получат.

Реальность такова, что в очереди на субсидии по этой программе даже в небольших регионах стоят сотни семей, а деньги получают, например, 15 или 20 семей в год. И все время появляются новые льготники. За время ожидания супругам может исполниться 36 лет, или они разведутся, или сами купят квартиру.

В среднем в очереди проводят 2—4 года, но есть семьи, которые ждали решения меньше года, а есть те, кто ждет уже 6 лет и больше.

Единственный совет — подавайте документы на участие в программе как можно раньше. Не забывайте, что как только одному из супругов исполнится 36 лет, семья потеряет право на участие в программе. Поэтому чем раньше подадите заявку, тем больше у вас будет шансов получить деньги.

Мы желаем, чтобы вам повезло. Но если не рассчитываете на эту программу или не хотите долго ждать, вот как еще можно получить деньги на жилье из бюджета:

Источник: https://journal.tinkoff.ru/zabral-dengi-family/

Как получить социальную ипотеку в 2020 году условия программы, кому положена

Социальная ипотека помогает в получении собственного жилья тысячам российских семей. К сожалению, не все граждане, имеющие основания ею воспользоваться, знают о такой возможности. Рассмотрим, кто может претендовать на льготу от государства, какие документы потребуются и куда следует обращаться для реализации своего права.

Содержание статьи:

Что такое социальная ипотека с государственной поддержкой базовые условия в 2020 году

Программа социальная ипотека – это комплекс мер, направленных на улучшение условий проживания у льготных категорий населения.

Осуществляется она по трем направлениям:

  • Государство за счет бюджета оплачивает кредит и предоставляет жилье претенденту.
  • Заемщик оформляет договор ипотечного кредитования по льготной ставке. Варианты могут быть разными: от 2 до 10,5 %.
  • Участнику программы из бюджета выделяют субсидию на погашение части ипотечного долга. Как правило, оплачивается от 30 до 35 % от суммы кредита. Но это может быть и строго определенная сумма.

Реализуется программа структурой, которую курирует Правительство – АО «Дом.рф».

Основные расчеты идут именно через нее. Поэтому банки должны быть ее партнерами и участниками программы.

Сколько средств выделят по социальной ипотеке, сроки кредитования и прочие условия определяются в индивидуальном порядке.

Читайте также:  Обстоятельства, отягчающие ответственность: список по ук рф

Как правило, речь идет о сумме от 6 до 12 млн. руб., предоставляемых на период от 3 до 30 лет.

Субсидия на ипотеку 2020 от государства: программы и условия

Преимущества и недостатки программы социальной ипотеки

Жилищная социальная ипотека много выгодней, чем прочие программы ипотечных займов у разных банков. Варианты ее различны, и можно постараться найти для себя наиболее приемлемый.

Если говорить о ставке кредитования, проценты по социальной ипотеке ниже на несколько пунктов, чем в среднем по России в рамках жилищных займов.

Плюс, программа, в ряде случаев, предоставляет существенные средства для погашения кредитного долга. В иных ситуациях для их сбора пришлось бы потратить не один месяц.

Но есть и свои минусы. Хотя считается, что действует социальная ипотека при Президенте РФ, т.к. частично формировалась по его настоянию, не все банки стремятся в ней участвовать. Процедура оформления часто затягивается.

Плюс не все потенциальные кредиторы соответствуют требованиям, которые предъявляет АО «Дом.рф».

Еще один недостаток в том, что условиями программы не охватываются некоторые нуждающиеся слои населения.

Например, социальная ипотека для инвалидов недоступна.

Кому положена социальная ипотека требования к заемщику, особые категории льготников

Социальная ипотека в 2020 году будет доступна большому количеству российских граждан.

В рамках единой программы, предусмотрены различные виды кредитования:

  • Социальная ипотека многодетным семьям. Для них имеются разные варианты в зависимости от сопутствующих обстоятельств. Есть много муниципальных программ.
  • Льготное жилищное кредитование ветеранам боевых действий. Они могут претендовать на него при нуждаемости в жилье: либо в рамках НИС или по муниципальным программам.
  • Социальная ипотека для учителей. Если педагогические работники не достигли 35 лет, имеют 5-летний стаж работы, они могут оформить сертификат на господдержку и использовать его в качестве первоначального взноса или для погашения долга. А вот, социальная ипотека воспитателям не предоставляется, если они не подпадают под иные ее виды.
  • Ипотечная система для военнослужащих. За них кредитный долг погашает Министерство обороны при соблюдении ряда условий.
  • Социальная ипотека для врачей. Жилье данной категории помогут приобрести при нуждаемости в улучшении жилищных условий, если государственное медицинское учреждение подтвердит серьезную заинтересованность в данном специалисте.
  • Льготное жилищное кредитование для лиц, которые получают субсидии на приобретение жилья в рамках федеральных и муниципальных программ. Например, с июля 2019 года 450 тыс. руб. на погашение ипотечного долга получают семьи, в которых с 2019 по 2022 гг. родится третий или последующий ребенок.
  • Социальная ипотека для бюджетников. Молодые сотрудники бюджетных структур до 35 лет или лица, отработавшие в бюджетной сфере не менее 25 лет при условии, что собственное жилье у них отсутствует или оно недостаточной площади, могут приобрести в рамках социальной ипотеки квартиры
  • Ипотечные программы для лиц, у которых на каждого члена семьи приходится недостаточно жилой площади. Нормы индивидуальны для каждого региона: от 10 до 18 кв. м. на человека. Их нужно уточнять в муниципалитете.
  • Социальная ипотека для малоимущих. Такой вид кредитования не предоставляется для лиц, которые совсем не имеют дохода. Но ряд банков предъявляет не существенные требования к заработку и срок действия договора устанавливают длительный, что позволяет снижать сумму ежемесячных платежей.
  • Программа кредитования для жителей дальневосточного региона. Участвовать в ней могут все жители России, если согласятся переехать на ДВ на постоянное место жительства. В рамках программы предоставят максимум 6 млн. руб. всего под 2 % годовых.
  • Социальная ипотека для молодых семей. Семьи, в которых оба супруга не достигли 35 лет, могут получить от государства сумму, покрывающую от 30 до 35 % долга по ипотечным процентам.
  • Жилищное кредитование для жителей сельских территорий. Всем, кто пожелает постоянно переехать на село гарантируется предоставление от 3 до 5 млн. руб. на покупку жилья под 3 % годовых.
  • Льготное кредитование для семей с детьми. Семьи, в которых второй или последующие дети родятся в период с 2018 по 2022 гг. могут получить под 5 % годовых от 6 до 12 млн. руб.

Общие требования к заемщикам имеют некоторые различия, в зависимости от кредитора.

Но во многом они схожи:

  • Как правило, банки требуют, чтобы на момент заключения договора социальной ипотеки основной заемщик был уже совершеннолетний. А к моменту окончания выплат ему бы не исполнилось 65 лет.
  • Плюс предъявляют требования к трудовому стажу: необходимо, чтобы основной заемщик работал по последнему месту трудоустройства не менее полугода. А если он – ИП, то занимался предпринимательской деятельностью не менее двух лет.

Прочие условия уточняются у кредитора.

Куда обращаться за оформлением социальной ипотеки в 2020 году

Всем, кто желает получить социальное жилье по ипотеке, необходимо, в первую очередь, определиться с банком. Нужно выяснить, работает он в рамках программы, или нет.

Если кредитор сотрудничает с АО «Дом.рф» и согласен предоставить кредит на льготных условиях, следует обращаться в структуру, которая предоставит документальное подтверждение права на льготу.

Например, молодым учителям нужно составить заявку в местный отдел образования. Далее весь пакет документов подается в банк, который уже самостоятельно передает их в АО «Дом.рф» для дальнейшего рассмотрения.

Государственные средства при положительном решении поступают напрямую кредитору, минуя заемщика.

Список документов для оформления социальной ипотеки с государственной поддержкой в 2020 году

Прежде чем решать, как получить социальную ипотеку, нужно установить, имеются ли у претендента основания для ее оформления. Если они веские, потребуется собрать пакет документов для представления кредитору. Перечень их варьируется, в зависимости от ситуации.

От заемщика обязательно потребуют:

  • Удостоверения личности.
  • Справку о доходах.
  • Копию трудовой книжки.
  • Справку о составе семьи.
  • ИНН.
  • Выписку из домовой книги.
  • Выписку из ЕГРН, если кредитный договор уже оформлен, а также правоустанавливающие документы на недвижимость.

Если оформляется социальная ипотека для молодой семьи с детьми, затребуют свидетельства о рождении на каждого ребенка и свидетельство о заключении брака.

Когда для погашения долга используют маткапитал, нужно представлять выписку из ПФР о его выделении.

Требования к ипотечному жилью нормы, покрываемые социальной ипотекой в 2020 году

Приобретаемое по социальной ипотеке жилище должно соответствовать определенным требованиям.

Государственное субсидирование предполагает покрытие 18 кв. м. площади на каждого. Если семья состоит только из двух человек, то им полагается на двоих 42 кв. м.

Заемщику разрешается приобретать и большую жилую площадь. Но на излишек государственная субсидия не рассчитана. Платить за него потребуется из собственных накоплений

Материнский капитал и социальная ипотека в 2020 году

С 2007 года в России семьям, в которых рождается второй ребенок, государство предоставляет целевую выплату – материнский капитал (ФЗ РФ № 256 от 29.12.2006). С 2020 года величина его будет составлять 466 тыс. 417 руб.

Одна из возможных целей расходования маткапитала – улучшение жилищных условий семьи. С использованием этой суммы можно покупать недвижимость напрямую у собственника, или посредством ипотечного кредитования. Государственная социальная ипотека не является исключением.

Маткапитал разрешается использовать:

  • В качестве первоначального взноса.
  • Для погашения основной части долга.
  • Для выплаты ипотечных процентов.

Индивидуальные условия определяют кредиторы.

Первоначальный взнос в виде субсидии — льготное кредитование социальной ипотеки

Льготная ипотека 2020 года в ряде случаев предполагает, что государство предоставляет целевую выплату, чтобы внести ее в качестве платежа в пользу кредитора. Денежную сумму можно использовать в качестве первоначального взноса. Но нюансы зависят от условий кредитования и требований отдельного банка. Потому за уточняющими пояснениями нужно обращаться к его менеджерам.

Если имеется подозрение, что кредитор немотивированно отказывает в приеме субсидии в качестве первоначального взноса, можно подать жалобу в АО «Дом.рф».

Потребительский кредит для первоначального взноса в социальной ипотеке в 2020 году

Условия социальной ипотеки, как правило, выдвигают требование об обязательном первоначальном взносе в размере от 10 до 20 % стоимости жилья. Для кредитора не имеет особого значения, откуда эти средства берутся, если это не целевые государственные выплаты.

Поэтому, если заемщик предварительно получит кредит и внесет его в качестве первоначального взноса, возражения последуют только в одном случае когда доход претендента не позволяет погашать оба займа одновременно.

Потому детали следует заранее обсудить с кредитором.

Собственная недвижимость, как залог в социальной ипотеке 2020 года

Если оформляется социальная ипотека, банки покупаемую недвижимость оформляют в качестве залога.

Никакое имущество закладывать дополнительно не нужно. Более того, если у заемщика имеется собственная жилая недвижимость, ему могут и отказать в льготе.

Заключение

В программе льготного ипотечного кредитования при государственной поддержке могут участвовать многие социальные слои. Для этого следует ознакомиться со всеми вариантами и найти приемлемый для себя.

Условия отдельных программ могут существенно различаться по суммам, по срокам и пр.

Источник: https://crediti-bez-problem.ru/kak-poluchit-socialnuyu-ipoteku-v-2020-godu-usloviya-dokumenty.html

Условия программы субсидирования ипотеки в 2020 году

В России до 2020 года на федеральном уровне реализуется проект «Жилище». Он представляет собой комплекс мероприятий, позволяющих гражданам приобрести жилье при финансовой поддержке со стороны государства. Другой целью его внедрения является стимулирование строительной отрасли.

Действует программа «Жилище» на всей территории страны, поэтому актуален вопрос, как стать её участником. Ведь условия программы субсидирования ипотеки в 2020 году в разных российских регионах отличаются.

Чтобы читатель получил чёткое представление о государственном субсидировании ипотеки, приведём пример на конкретных цифрах. В реальной жизни они могут отличаться, но понять суть вопроса помогут.

Например, банк предоставляет долгосрочный жилкредит под 13,5% годовых. Государство при этом компенсирует финансовому учреждению 3,5%, и ипотека в конечном итоге будет оформлена под 10%. То есть заемщику предоставляется возможность выплачивать банку гораздо меньшие суммы, что делает обслуживание долгосрочной ссуды вполне доступным.

Помимо этого, программа ипотечного кредитования с государственным субсидированием предусматривает выдачу гражданам жилищных сертификатов на покупку как квартир, так и домов. Это именной документ. По сути, жилищный сертификат позволяет получить от государства бесплатные квадратные метры.

Условия программы

В рамках проекта «Жильё» действует ряд подпрограмм. Ими могут воспользоваться молодые учёные, военнослужащие, переселенцы, спасатели, государственные служащие, многодетные и молодые семьи. Подробнее о том, как получить субсидию на ипотеку от государства, речь пойдёт ниже. А сейчас отметим, что потенциальные заёмщики должны соответствовать следующим общим требованиям:

  • российское гражданство;
  • официально признанная необходимость в улучшении условий проживания;
  • госсубсидия на ипотеку ранее не предоставлялась;
  • собственная недвижимость отсутствует либо имеющееся жильё не соответствует нормам;
  • финансовое положение позволяет выплатить разницу между субсидией (социальной выплатой) и стоимостью жилья.
Читайте также:  Какие документы нужны для страховки автомобиля? нюансы оформления

Условия госпрограммы по ипотеке на 2020 год позволяют направить заёмные средства на приобретение жилой недвижимости в объектах долевого строительства, в новостройках, на вторичном рынке, а также на строительство малоэтажного частного дома.

Продлено ли ипотечное кредитование с господдержкой в 2020 году

В конце 2020 года выдвигались предположения, что на 2020 год программа господдержки ипотеки пролонгирована не будет. По этой причине IV квартал 2020 года ознаменовался оживлённой подачей населением заявок на льготные займы.

Однако программа субсидирования ипотеки в РФ продлена только до марта 2020 года. В федеральном бюджете на её реализацию было заложено 2 млрд рублей. Этот факт не мог не отразиться на значении параметров долгосрочных жилкредитов – как эксперты и прогнозировали, процентные ставки по ним заметно уменьшились.

Средства из госбюджета направлялись на проекты по комплексному освоению территорий, входящих в программу «Жильё для российской семьи». В ней принимали участие 67 регионов нашей страны. На 2020 год программа не была продлена.

Виды господдержки по ипотечному кредитованию

В 2020 году условия программы остались без изменений. Государственная помощь ипотечным заемщикам и ныне действует по пяти действующим видам льготного долгосрочного жилкредитования.

Социальная ипотека

Вопросами, связанными с процедурой получения социальной ипотеки, занимаются органы местной власти. В их же компетенцию входит выбор оптимального для конкретного региона вида субсидирования.

Итак, госпомощь в данном случае предоставляется на:

  • возмещение части процентов, уплаченных по ипотечному займу;
  • покупку у государства жилья по сниженной ставке;
  • компенсацию части стоимости квартиры, купленной в ипотеку.

Размер субсидии в 2020 году составляет:

  • не менее 30% от стоимости приобретённого за счёт заёмных средств жилья;
  • минимум 35 % от цены квартиры для семей с несовершеннолетними детьми.

Продление госпрограммы реструктуризации ипотеки

Реструктуризация – не что иное, как программа удешевления стоимости ипотечных кредитов. Продлена она была Постановлением Правительства РФ № 961 от 11.08. 2020 г.

Такая процедура предусматривает пересмотр ранее заключённого договора кредитования с целью внесения корректив, выгодных в первую очередь заёмщику.

Тем не менее условия в новой редакции значительно ужесточились. Основные условия теперь следующие:

  • подавать заявление на реструктуризацию можно не раньше 12 месяцев с даты получения ипотеки;
  • размер ежемесячного платежа увеличился на 30% (подразумеваются валютные кредиты).

Ну и, конечно же, ипотечная квартира должна быть единственным жильём заёмщика.

Использование материнского капитала

Ипотека с привлечением маткапитала входит в перечень возможностей применения субсидий отдельным пунктом. Это прописано в нормах действующего законодательства. Процедура получения ипотечного займа с привлечением такой госпомощи выглядит следующим образом:

  1. Заёмщик получает кредит на приобретение недвижимости.
  2. Средства маткапитала переводятся на счёт финансовой организации, сумма вычитается из зафиксированной в договоре кредитования части ипотечных средств.
  3. Объект недвижимости передаётся банку в качестве залога.
  4. Полностью оплатив ссуду, заёмщик в соответствии с нормами действующего законодательства оформляет приобретённый объект в собственность.

При реструктуризации

Кратко остановимся на обстоятельствах, в связи с которыми клиенту можно обратиться в банк с заявлением на реструктуризацию ипотеки:

  • увольнение с текущего места трудоустройства по сокращению;
  • получение группы инвалидности;
  • выход в декретный отпуск;
  • смерть созаёмщика;
  • иные, не зависящие от кредитополучателя ситуации, повлекшие потерю им платежеспособности.

Воспользоваться реструктуризацией могут также многодетные семьи.

Для военнослужащих

Субсидирование покупки жилья по программе «Военная ипотека» осуществляется через накопительно-ипотечную систему. Накопление денег на личном счёте военнослужащего в НИС производится благодаря:

  • ежегодному государственному взносу, поступающему из федерального бюджета;
  • доходу от инвестиций.

Размер взноса из госбюджета с каждым годом увеличивается. В начале действия программы (2005 год) начисления составляли 37 тыс. рублей. Сегодня значение ежегодной госсубсидии достигло отметки 268 456 руб.

Для молодых семей

Стартовала программа «Молодая семья» в 2020 году. Изначально предполагалось, что срок её действия будет ограничен 2020 годом. Но ввиду высокой востребованности, программа была продлена указом премьер-министра до 2020-го. Назовём её основные особенности:

  • госпомощь предоставляется только по месту проживания супругов;
  • размер субсидии на погашение ипотеки молодым семьям отличается в зависимости от региона, поскольку цена недвижимости разная;
  • стоимость 1 м2 не должна превышать 80% среднего значения данного параметра для конкретного населённого пункта;
  • целевое назначение – улучшение условий проживания молодых семей путём приобретения или строительства жилой недвижимости.

Процедура выплаты компенсации банкам

Государство делегировало полномочия по выплате компенсации банкам-кредиторам Агентству ипотечного жилищного кредитования. В своей работе данная организация преследует следующие цели:

  • формирование единых норм жилищного ипотечного кредитования;
  • обеспечение населения доступными долгосрочными жилкредитами;
  • проведение реструктуризации ипотеки;
  • формирование вторичного рынка недвижимости;
  • создание рынка ценных бумаг.
  • Именно с помощью АИЖК реализуется федеральная программа по списанию основного долга по ипотеке.
  • Работает агентство по следующей схеме:
  1. Финансовые учреждения предоставляют населению долгосрочные жилкредиты по программе АИЖК.
  2. Агентство выкупает у банков права требования по этим займам и привлекает под их залог средства на финансовом рынке путём эмиссии и размещения ценных ипотечных бумаг.
  3. Привлеченные средства идут на компенсацию прибыли, недополученной кредитными организациями.

Что же касается списания основного долга, то по соответствующей федеральной программе заёмщику предоставляется субсидия на погашение ипотеки в сумме 600 тысяч рублей.

Это – максимальный размер госпомощи. В целом же её величина не превышает 10% от остатка задолженности по обслуживаемому долгосрочному кредиту.

Другой вариант – уменьшить платежи до 50% на 18 месяцев. Но здесь выдвигается следующее требование: снижение общей суммы регулярных выплат не должно превышать те же 600 тысяч рублей. Кроме того, разрешён перевод инвалютного кредита в рублёвый по курсу Центробанка.

Интересно, что в изначальной редакции проекта программы основанием для изменения условий договора служило наличие просрочки. Но профильный комитет Госдумы своевременно устранил это условие – ведь тогда кредитная история заёмщика была бы гарантированно испорчена.

В какие банки обращаться

В российском законодательстве чётко прописано, что денежные средства, являющиеся помощью в частичном погашении ипотечного займа, поступают на счёт кредитных организаций.

Однако в поисках ответа на вопрос, можно ли получить субсидию, если есть ипотека, необходимо учитывать, что банки принимают во внимание уровень платежеспособности заёмщика и на этом основании определяют следующие параметры долгосрочного жилкредита:

  • минимальную/максимальную сумму ссуды;
  • сроки погашения долга;
  • тип приобретаемого на условиях ипотеки объекта недвижимости.

Граждане, которые решили оформлять ипотечную ссуду на общих основаниях, могут прибегнуть к услугам практически любого финансового учреждения. Если же предполагается получение долгосрочного жилкредита с субсидированием, все происходит несколько сложнее:

  1. Даже если вы относитесь к льготникам, не факт, что в местном бюджете имеется статья расходов под такую программу.
  2. Наличие сертификата не всегда является убедительной причиной для кредитора оформить ипотеку под госсубсидию. Прежде всего оценивается уровень платежеспособности потенциального клиента.

Тем не менее сегодня есть ряд финансовых организаций, на кредитные продукты которых распространяются льготные условия:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • ДельтаКредит;
  • Россельхозбанк;
  • УралСиб;
  • ЮниКредит;
  • «Открытие»;
  • Меткомбанк.

5 правил комфортной ипотеки: Видео

Источник: https://plategonline.ru/ipoteka/obshhaya-informaciya/programma-subsidirovaniia-ipoteki.html

Ипотека по госпрограмме для молодой семьи в 2020 году

В 2020 году молодые семьи еще имеют возможность воспользоваться госпрограммой и встать в очередь на получение жилищной ипотеки.

Общий смысл программы и условия предоставления субсидии

Актуальность получения своего жилья остается постоянно высокой для жителей России. Но покупка недвижимости для молодой семьи зачастую является практически недостижимой мечтой. Именно с этой целью и была создана соответствующая правительственная программа, которая продлена по 2020 год включительно.

«Обеспечение жильем молодых семей» является идентифицированной версией основной программы «Жилье», запущенной Госдумой в 2003 году. Это, по сути, ипотечный кредит с правительственной поддержкой. Смысл ее заключается в предоставлении льготных условий субсидирования государством молодых семей при оформлении ипотеки на первичное и вторичное жилье. Сумма денежной помощи составляет 30-40% от стоимости жилья.

Финансирование при этом поступает из государственного бюджета и из региональных. Ипотека для молодой семьи с 2 детьми и более в 2020 году по программе — беспроигрышный вариант. Стоит отметить, что молодые семьи с 3 детьми имеют право первоочередности при включении в списки.

Для участия в программе вам необходимо подать заявление в органы администрации по месту жительства.

Чтобы получить субсидию по госпрограмме, а затем и ипотеку для молодой семьи в 2020 году, необходимо попасть в списки семей, требующих улучшений жилищных условий. Семья может быть как с ребенком, так и без детей. По российским нормам, каждому человеку должно обеспечиваться 18 м².

Если эти условия не соблюдаются, то вызывается жилищная комиссия для обследования жилья. По результату проверки семьи могут претендовать на расширение. Эта процедура обязательна, так как на получение субсидии могут рассчитывать лишь семьи, находящиеся в списке на улучшение жилищных условий.

Следующий шаг для получения ипотеки для молодой семьи в 2020 году по госпрограмме заключается в сборе необходимых документов. Если все бумаги поданы верно и требования соблюдены, вам будет предоставлено право на получение субсидии от государства и выдано соответствующее свидетельство.

После этого вам следует выбрать коммерческое учреждение и подобрать интересующее жилье. Если собственника квартиры, дома устроят условия оплаты, вы идете в банк. После заключения ипотечного соглашения на ваше имя открывается счет, на который поступят деньги по субсидии. А уже сам банк переведет их непосредственно владельцу жилья.

  • Учитывайте тот момент, что собственность в обязательном порядке оформляется на обоих супругов.
  • Интересно! Размер материнского капитала в 2020 году на второго ребенка​
  • Условия и необходимые документы
  • Стать участниками госпрограммы и получить ипотеку для молодой семьи в 2020 году могут:
  • семьи с 1 ребенком и больше;
  • семьи без детей;
  • неполные молодые семьи с одним родителем и 1 и более детей;
  • семьи, где один из родителей не является гражданином РФ.

Чтобы получить возможность участвовать в программе, хотя бы один из супругов не должен быть старше 35 лет. Общий доход семьи должен позволять выплачивать ежемесячные платежи.

Полученная социальная помощь может быть использованы для оплаты части в договорах жилищного строительства, купли-продажи, долевого строительства, услуг организации-владелицы жилья. Также субсидия распространяется на оплату ипотеки, жилищных кредитов и займов, паевых взносов. Перечень пакета документов можно получить в отделении по делам молодежи в вашей областной администрации.

  1. А теперь на какой размер субсидии вы можете рассчитывать:
  2. Молодая семья без детей может рассчитывать не менее, чем на 30% выплат от стоимости жилья.
  3. Молодая семья с 1 ребенком и больше, неполная семья с 1 ребенком и больше могут рассчитывать на 35% выплат от стоимости жилья.

Размер выплат зависит от метража квартиры, дома. Списки молодых семей формируются по дате выдачи справки на расширение жилплощади.

Интересно! Эти социальные выплаты можно получить от государства в 2020​

Банковские ипотеки на жилье

Здесь будет кратко изложено то, как получить ипотеку в банковском учреждении. С субсидией или без ваш путь лежит в банк. Многие из них предоставляют ипотеку для молодых семей с различными условиями. В среднем процентная ставка колеблется от 15 до 9%. На данный момент Сбербанк пользуется наибольшей популярностью. Данное учреждение предоставляет в 2020 году наименьшие процентные ставки по кредитам.

Читайте также:  Недопустимые доказательства в уголовном процессе - что к ним относится?

Сбербанк выгодно выделяет условия. Кредитные ставки колеблются от 2 до 8,8% процента. По ипотеке с субсидированием для приобретения строящегося жилья предусмотрено кредитование 6%.

  • Условия кредитования, следующие:
  • Минимальная сумма кредита не менее 300 000 р.
  • Максимальная сумма не более 85% стоимости жилплощади, оформляемой в кредит либо 85% любой другой недвижимости, оформленной в залог.
  • Сроки выплат до 30 лет.
  • Первый взнос от 10 до 50% в зависимости от платежеспособности клиента.
  • Возраст заявителя не менее 21 года.
  • Общий стаж не менее 1 года за прошедшие 5 лет и хотя бы полгода на нынешнем месте работы.
  • Подробнее об условиях и видах ипотечных программ вас проконсультируют в ближайшем отделении банка.

Источник: https://finance.rambler.ru/realty/43732326-ipoteka-po-gosprogramme-dlya-molodoy-semi-v-2020-godu/

Ипотека для молодой семьи: как взять в 2020 году, условия ипотечной программы

Положения программы не только устанавливают сниженную ставку на ипотеку, но и позволяют получить субсидии на приобретение жилья:

  • для семей без детей — 30 % от стоимости объекта недвижимости;
  • для семей с детьми — 35 % от стоимости жилья;
  • для одиноких родителей с детьми — 35 % от стоимости приобретаемого недвижимого имущества.

Стать участником программы могут граждане России:

  • имеющие постоянное место работы и официальный доход;
  • возраст которых не превышает 35 лет;
  • не находящиеся под следствием или преследованием.

Предоставленную субсидию возможно потратить на:

  • оплату первоначального взноса по ипотеке;
  • строительство собственного дома;
  • использовать для оплаты уже имеющегося кредита, взятого для приобретения недвижимости.

Процесс получения

Для того чтобы рассчитывать на выдачу субсидии от государства, претендентам необходимо предоставить следующие документы:

  • заявление на предоставление субсидии;
  • паспорта супругов;
  • выписку из домовой книги;
  • документы, подтверждающие платежеспособность — выписки по банковских счетам, картам и т.д.;
  • информацию о месте фактического проживания в течение последних пяти лет.

Обратите внимание: социальное ипотечное кредитование является правительственной программой, реализацией которой занимаются на уровне субъектов.

Поэтому в каждом регионе она имеет свои особенности, о которых можно узнать в местных органах власти по месту жительства, либо в АИЖК.

Чтобы воспользоваться возможностями целевой социальной ипотеки, направленной на улучшение жизни граждан, достаточно обратиться в Департамент ЖКХ или местную администрацию.

Что же касается сроков выплат, в первую очередь рассматриваются заявки именно от многодетных и малоимущих семей. В среднем на получение субсидирования требуется 1-2 года. 

Важно: после представления субсидии воспользоваться ей можно в течение девяти месяцев, иначе сертификат перестанет действовать.

Ипотечный калькулятор

На сайтах банковских организаций есть такой удобный инструмент, как кредитный калькулятор. Программа позволяет без визита в офис банка или звонка ипотечному специалисту подобрать оптимальный заем и рассчитать по нему ежемесячные платежи.

Что нужно сделать? В специальные поля калькулятора ввести данные:

  • полная стоимость желаемой недвижимости;
  • сумма имеющихся средств для оплаты первоначального взноса. Чем больше средств удалось накопить, тем соответственно меньшую сумму придется выплачивать;
  • запрашиваемую сумму по ипотеке;
  • срок кредитования.

Процентная ставка зависит от выбранного типа кредита и подставляется в калькулятор автоматически.

Также автоматически просчитывается предварительный размер ежемесячного платежа – и становится понятно, посильная сумма ежемесячных взносов или нет.

Исходя из этих расчетов, можно уменьшить размер ежемесячного платежа (увеличив срок кредита или сократив запрашиваемую сумму), а можно и увеличить, если семья имеет стабильный доход и планирует поскорее выплатить ипотеку.

Для примера приводим кредитный калькулятор Сбербанка по ссылке.

Банки, дающие ипотеку по госпрограмме

Сегодня ипотеку по государственной программе предоставляют многие российские банки. Внимательно ознакомьтесь с условиями каждого предложения — мы собрали только акутальную информацию.

Название предложения Процентная ставка Сумма кредита, руб. Срок предоставления ипотечного кредита Размер первоначального взноса
Ипотека с господдержкой для семей с детьми от Сбербанка 6,0 — 9,75 % 300 000 — 12 000 000 от 12 месяцев до 30 лет не менее 20 %
Ипотека с господдержкой для семей с детьми от ВТБ от 5,0 % 500 000 — 12 000 000 от 1 года до 30 лет не менее 20 %
Ипотека с господдержкой для бюджетников и семей с детьми от Тинькофф — оформить ⇒ от 6,0 % до 100 000 000 от 1 года до 25 лет не менее 15 %
«Семейная ипотека» от Газпромбанка — оформить ⇒ от 6,0 % 500 000 — 8 000 000 от 12 месяцев до 30 лет не менее 20 %
Ипотека для семей с детьми в АК-Барс  от 6,0 % 500 000 — 20 000 000 от 12 месяцев до 25 лет от 20 до 80 %
Ipoteka24 от 11,99% от 450 000 руб. до 25 млн руб. до 20 лет под залог квартиры https://ipoteka24.ru/
«Открытие» от 9% до 159 млн. до 30 лет от 20% www.open.ru
Альфа-Банк 8,49% 50 млн 30 лет от 10% https://alfabank.ru/

Обратите внимание: подать заявку можно не выходя из дома — большинство банков из нашего списка предоставляют такую возможность. Кроме того, самостоятельно возможно произвести и расчет сумм по кредиту и процентов через удобный калькулятор на сайте выбранного кредитного учреждения.

Банки, участвующие в реализации программы

Не все российские банки сотрудничают с государством в реализации программы льготного кредитования. Самыми крупными банковскими организациями, предоставляющими льготную ипотеку, являются:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ-24.
  3. Россельхозбанк.

Помимо общих условий участия в программе, каждый банк предъявляет к заемщикам собственные требования. Особенности льготного кредитования каждого из трех банков следует рассмотреть в отдельности.

Сбербанк

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, молодая семья должна соответствовать таким требованиям как:

  1. Возраст одного из супругов или одинокого родителя старше 21 и моложе 35 лет.
  2. Государственная регистрация брака.
  3. Обязательное залоговое обеспечение или привлечение трех созаемщиков (родителей).

Условия льготной ипотеки от Сбербанка считаются самыми выгодными для молодых семей. Только здесь процентная ставка снижена до 9,6% годовых с условием электронной регистрации сделки, а минимальная сума займа – 300 тысяч рублей. Размер первоначального платежа – 15%. Кредит выдают сроком на 30 лет.

Банк дает отсрочку платежей в случае рождения ребенка и до достижения им 3-летнего возраста. В этот период погашаются только проценты от основного долга. Для погашения части основного долга или процентов заемщики вправе использовать материнский капитал.

Ипотека от Сбербанка для молодой семьи: условия 2020

В 2020 году Сбербанк предлагает взять ипотеку для молодой семьи с государственной поддержкой. Воспользоваться предложением могут семьи с двумя и более детьми.

В числе основных требований к заемщику:

  • второй или последующий ребенок должен родиться в период с с 01 января 2020 года по 31 декабря 2022 года;
  • дети и оба родителя имеют действующее российское гражданство;
  • минимальный возраст заемщика на момент заключения договора — не менее 21 года, на момент окончания срока действия договора — не более 75 лет;
  • трудовой стаж на последнем месте работы не должен составлять менее полугода;
  • общий трудовой стаж в течение последних пяти лет не должен быть менее 12 месяцев.

Обратите внимание: воспользоваться ипотекой без привлечения созаемщиков не получится. Обычно в качестве созаемщика выступает супруг (супруга) или другой член семьи. При этом не имеет значения количество детей, платежеспособность и доход.

Последние новости и изменения в правилах семейной ипотеки

Несмотря на все старания государства оказать финансовую помощь молодым семьям, данная программа не пользуется большим спросом. Об этом прямо заявил Дмитрий Медведев 14 октября 2020 года. Так, кассовое исполнение программы составляет всего 8%. Во многом он связывает это с ограниченным перечнем объектов недвижимости, на которые она распространяется.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Во многих российских регионах отсутствует достаточный объем нового строительства. Соответственно, местные жители ограничены лишь имеющимся жилищным фондом. Для решения проблемы Д. А. Медведев предложил распространить программу на покупку вторичной недвижимости.

Предположительно, усилению популярности данной программы будет способствовать возможное списание долга заемщика в частичном объеме. Максимальная величина списания – не более 10%, а предельно возможная сумма – 450 тыс. рублей. Однако это – еще только в проекте.

Изменения с 06.11.2019.

Источник: https://bogunskaia.ru/lgoty/ipoteka-dlya-molodyh.html

Льготная семейная ипотека с господдержкой в 2020 году в банках Москвы, условия получения ипотеки

Ипотека с господдержкой в 2020 году в Москве — программа субсидирования семей с детьми под ставку от 2%. Изучите условия 23 предложений, рассчитайте переплату. Оставьте онлайн-заявку на подходящую семейную ипотеку с государственной поддержкой в Москве онлайн.

Поиск ипотеки с господдержкой в Москве

Расскажи о своем любимом банкеПоделитесь вашим опытом общения с любым банком

Оставить отзыв

Мечты о собственной квартире есть у любой семьи. Далеко не каждый имеет возможность при выходе во взрослую жизнь совершить настолько крупную покупку.

Однако в современных реалиях благодаря такому банковскому инструменту как ипотека в Москве с господдержкой, купить квартиру стало намного проще и доступнее для обычных граждан, которым помогают банки.

Однако перед тем как оформляться подобные договорные отношения, нужно точно представлять особенности всех выставляемых условий.

Кому дают льготную ипотеку с господдержкой в 2020 году?

Как можно легко понять из названия, семейная ипотека с государственной поддержкой представляет собой программу, согласно условиям которой при оформлении ипотеки часть процентной ставки банкам возмещает государства (другими словами, происходит субсидирование).

В результате клиент банка (и покупатель квартиры) получает более выгодные условия кредита – сниженную процентную ставку и, как следствие, уменьшенную величину переплаты.

Если внимательно изучить предложения на субсидирование ипотеки в 2020 году условия, то можно сделать вывод о том, что необязательно относиться к определенной социальной категории населения, необходимо лишь выполнять выставляемые требования.

Как получить ипотеку с господдержкой?

В числе банков Москвы, которые предоставляют такую услугу как ипотека с господдержкой для семей с детьми, можно отметить такие как: Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк.

Как показывает практика, на рынке данной услуги встречаются только крупные игроки, которые имеются достаточный для подобных операций денежный оборот.

Ознакомиться со всеми действующими предложениями, а также узнать, какие предоставляются условия получения ипотеки с господдержкой, вы сможете на нашем портале, также вы можете рассчитать выплаты по ипотеке на нашем онлайн-калькуляторе кредитов в Москве.

Источник: https://moskva.bankiros.ru/mortgage/s-gospodderzhkoj

Ссылка на основную публикацию